Зарайск. Новости

Яндекс.Погода

вторник, 21 ноября

дождь со снегом-1 °C

Онлайн трансляция

Об условиях потребительского кредитования

22 окт. 2016 г., 9:20

Просмотры: 220


Многие сталкиваются с необходимостью обращения в кредитные организации в целях получения кредита для личных нужд. Знание закона при этом — основная гарантия, позволяющая обеспечить защиту Ваших прав при оформлении соответствующего договора и не допустить излишних расходов при получении заёмных денежных средств, говорится в сообщении заместителя Зарайского городского прокурора Я.Е. Трунова.

Потребительский кредит (заём) — это денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Отношения между кредитором и заёмщиком в данном случае оформляются договором потребительского кредита (займа). Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заёмщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок её определения, и некоторые другие условия, предусмотренные статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также самим договором.

В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:

1) условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или её части;

2) условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности;

3) условия, устанавливающие обязанность заёмщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату.

Зачастую граждане, обращаясь за получением потребительского кредита, сталкиваются с условием о необходимости оформления договора страхования жизни, здоровья и т.п.

Вопрос правомерности такого требования зависит от того, является ли страхование жизни и здоровья обязательным условием предоставления потребительского кредита, либо является условием получения для заёмщика каких-либо привилегий.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в договор потребительского кредита условия об обязанности заёмщика застраховать жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны банка (п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Однако условие, например, о том, что при заключении договора страхования кредит может быть выдан заёмщику под более низкую процентную ставку, не противоречит закону.

Следует учитывать, что в силу части 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме своё согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Таким образом, вопрос заключения договора страхования при получении потребительского кредита может носить исключительно добровольный характер для заемщика и разрешаться на его усмотрение.

 

Заместитель Зарайского

городского прокурора

Трунов Я.Е.